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“民族要复兴，乡村必振兴。”乡村振兴是新时代“三农”工作的总抓手，更是国有大行践行社会责任的核心战场。作为与“三农”有着深厚渊源的国有商业银行，中国农业银行自成立以来，始终将服务“三农”作为立行之本、发展之基，主动扛起服务乡村振兴领军银行的使命担当。从建国初期支持农业生产恢复，到改革开放后助力农村经济发展，再到新时代全面推进乡村振兴，农行的金融服务始终与乡村发展同频共振。近年来，农行紧扣国家乡村振兴战略部署，以“金融赋能+服务创新”双轮驱动，不断深化金融供给侧结构性改革，将金融服务的触角延伸至县域乡村的每一个角落，精准对接农业生产、农村建设、农民生活的多元化金融需求，用源源不断的金融活水滋养乡村振兴的“责任田”，让和美乡村的画卷在神州大地徐徐展开。
在乡村振兴的实践中，农行深刻认识到，传统金融服务模式难以适配乡村地区分散化、个性化的需求痛点。乡村地区客户分布零散、信贷需求小额高频、缺乏有效抵押担保、信息不对称等问题，导致金融服务覆盖难、成本高、效率低。为此，农行以数字化转型为契机，率先启动乡村金融服务模式创新，构建起“线上+线下”协同、“精准+高效”联动的乡村金融服务体系。其中，“乡村振兴全场景营销服务平台”的升级迭代，成为破解乡村金融服务难题的关键抓手。为了让平台更贴合乡村实际，农行组织专业团队深入全国28个省份的县域乡村开展调研，走访农户、合作社、乡村企业超10万户，收集有效需求建议3万余条，最终构建起涵盖53万乡村的基础数据库。该数据库不仅包含乡村人口结构、产业布局、经济收入等基础信息，更精准标注了不同乡村的特色产业、信贷需求、服务缺口等关键数据，为金融服务的精准投放提供了坚实的数据支撑。
依托基础数据库，农行研发推出外拓营销PAD、智揽客等一系列智能工具，将金融服务从网点“搬”到田间地头。外拓营销PAD集成了开户、掌银开通、贷款申请、产品推介等全流程服务功能，客户经理携带PAD深入乡村，只需几分钟就能为农户完成掌银注册、账户开立等基础业务；智揽客工具则通过大数据分析，精准识别有金融需求的乡村客户，自动推送匹配的金融产品，实现“需求找人”的主动服务。为了让服务更接地气，农行将基础服务与特色产品进行“打包组合”，针对农户推出“乡村振兴卡+银利多+惠农e贷”套餐，乡村振兴卡免收年费、短信费、转账手续费，银利多产品提供高于普通定期存款的利率，惠农e贷则无需抵押担保，有效降低了农户的金融服务成本。在河北沧州，一位种植冬枣的农户通过客户经理携带的外拓营销PAD，现场完成了掌银注册和惠农e贷申请，不到24小时，10万元贷款就到账了，及时解决了冬枣种植的化肥、农药采购资金需求。他感慨道：“以前贷款要跑好几趟银行，准备一堆材料，现在在家门口就能办，太方便了！”
为了保障服务落地见效，农行组建了1.8万个乡村振兴服务先锋队，选拔8.6万余名优秀客户经理、青年员工担任先锋队员，实行“责任包村”制度，每个先锋队负责若干个行政村的金融服务工作，明确服务职责、服务频次和服务目标。先锋队员们化身“金融村官”，常态化深入乡村开展服务，春天助力春耕备耕，夏天保障夏粮收购，秋天支持秋收秋种，冬天走访慰问困难农户。在山东德州，夏粮收购期间，农行乡村振兴服务先锋队提前与当地粮库、收购企业对接，在收购点设立临时服务站，搭建遮阳棚、配备饮用水，为粮农提供现金兑换、转账汇款、补贴代发等一站式服务。针对部分老年粮农不会使用手机转账的问题，先锋队员耐心指导操作，确保粮款及时足额到账。仅半个月时间，该先锋队就服务粮农2000余户，办理资金结算业务3000余笔，金额达8000余万元；在四川眉山，针对当地柑橘种植产业特色，先锋队主动对接柑橘合作社，深入种植基地了解农户需求，不仅为种植户提供信贷支持，还联合农业技术部门开展柑橘种植技术培训，邀请专家现场指导修剪、施肥、病虫害防治等技术，同时帮助种植户对接电商平台，拓宽柑橘销售渠道。截至目前，该先锋队累计投放柑橘产业贷款5亿余元，助力当地柑橘种植面积扩大至30余万亩，年产值突破20亿元，带动周边5万余农户增收致富。
截至6月末，农行乡村振兴服务先锋队累计责任包村35.9万个，覆盖全国80%以上的行政村，进村服务150余万次，直接服务客户640余万人，解决农户、乡村企业金融需求问题23万余个。这些数据的背后，是农行先锋队员们用脚步丈量民情的坚守，是用专业服务温暖民心的担当。在云南怒江傈僳族自治州，这里山高谷深、交通不便，很多行政村位于偏远山区，先锋队员们不畏艰险，翻山越岭、蹚水过河，深入偏远山村为农户办理掌银业务，让农户足不出村就能缴纳水电费、领取养老金。有一次，为了给一个偏远山村的10余户农户办理业务，先锋队员们早上6点就出发，徒步3个多小时才到达村子，忙完业务回到县城时已经是晚上8点多。在黑龙江北大荒，先锋队员深入垦区农场，为种粮大户提供大额农贷支持，保障粮食种植、收割、储存全流程资金需求。针对垦区农场种植面积大、机械化程度高的特点，先锋队创新推出“垦区种粮贷”，根据种植面积、产量预期等因素确定贷款额度，最高可贷500万元，有效解决了种粮大户的难题。2024年春耕期间，该地区先锋队累计投放垦区种粮贷20亿元，服务种粮大户500余户，用金融力量守护国家粮食安全。
针对县域乡村地区服务半径大、客户经理人手不足的问题，农行进一步创新服务模式，推出“乡村E站”和“乡村联络人”功能，构建起“银行+乡村组织+联络人”的协同服务体系。“乡村E站”以村委会、农村超市、农资店等乡村公共服务场所为依托，配备智能终端设备，提供基础金融服务、政务代办、生活缴费等多元化服务，成为乡村金融服务的“微型网点”；“乡村联络人”则选拔村里有威望、有责任心的村干部、致富带头人、返乡创业青年等，经过专业培训后，协助农行开展客户信息收集、产品推介、业务引导等工作，搭建起银行与农户之间的“沟通桥梁”。为了确保“乡村E站”和“乡村联络人”能够规范运营，农行制定了详细的准入标准和退出机制，对“乡村E站”的选址、设备配置、人员要求等进行严格审核，对“乡村联络人”的品行、能力、口碑等进行全面考察。
为了让“乡村E站”和“乡村联络人”功能有效落地，农行制定了详细的运营管理方案，明确了服务流程、考核机制和激励政策。对“乡村E站”，农行负责提供设备支持、技术维护和人员培训，给予合作商户一定的服务补贴，补贴标准根据服务业务量、客户满意度等因素确定；对“乡村联络人”，建立了“基础报酬+业务提成”的激励机制，基础报酬每月500-1000元，业务提成根据推介的开户数、掌银活跃度、贷款发放额等指标计算，同时定期开展技能培训和评优评先活动，对表现优秀的乡村联络人给予表彰奖励，并优先推荐为农行的合作商户。在江西赣州，农行依托“乡村E站”开展“金融知识进乡村”活动，邀请法律专家、金融分析师为农户讲解信贷政策、防范电信诈骗、理财知识等内容，累计举办活动50余场，覆盖农户8000余人。活动现场，专家们结合典型案例，用通俗易懂的语言讲解金融知识，农户们积极提问、互动交流，取得了良好的宣传效果。在湖南益阳，“乡村联络人”李师傅是当地的种粮大户，不仅自己种植了200亩水稻，还带动周边农户发展粮食种植。成为乡村联络人后，他积极向农户推介农行的惠农贷款产品和掌银服务，仅半年就帮助20余户农户成功申请贷款，金额达300余万元，解决了农户的生产资金难题。同时，他还协助农行收集农户的需求建议，及时反馈给客户经理，帮助农行优化金融服务。
上线一年来，农行已在全国建成“乡村E站”2.3万个，发展“乡村联络人”超过1.45万个，覆盖全国60%以上的行政村。“乡村E站”累计办理基础金融业务1200余万笔，政务代办业务300余万笔，生活缴费业务800余万笔；“乡村联络人”累计推介业务450余万笔，协助发放贷款600余亿元，让简单金融需求在村里就能快速处理，复杂金融需求实现预约办理，大幅提升了乡村客群的金融服务体验。一位来自河南商丘的农户感慨道：“以前办个转账、取个补贴都要跑到镇上的银行网点，来回要半天时间，路上还要花车费。现在村里就有乡村E站，联络人还能帮着申请贷款，真是太方便了，省时又省力！”
农业生产具有鲜明的季节性特征，春耕备耕、夏粮收购、秋收秋种等关键时点的资金需求集中且迫切。农行精准把握农业生产的季节性规律，接连开展“春天行动”“乡村振兴 百团争先”等服务竞赛活动，集中资源保障农业生产关键环节的金融需求。在春耕备耕期间，农行提前谋划、主动对接，加大对种子、化肥、农药等农业生产资料采购的信贷支持力度，推出“春耕备耕专项贷”，简化贷款审批流程，实行优惠利率，利率较普通农户贷款低0.5-1个百分点，确保资金及时到位。为了提高贷款投放效率，农行建立了春耕备耕信贷服务“绿色通道”，对春耕备耕相关贷款申请优先受理、优先审批、优先投放，单个贷款项目的审批时间缩短至3个工作日以内。2024年春耕期间，农行累计投放春耕备耕贷款800余亿元，服务农户、农业合作社、农资企业等主体12万余个，保障了全国主要粮食产区的春耕生产顺利开展。在东北松嫩平原，这里是我国重要的商品粮基地，春耕期间，农行当地分支机构组织客户经理深入农场、农户，了解春耕备耕资金需求，投放春耕备耕专项贷30亿元，支持农户采购种子、化肥等生产资料，确保了玉米、大豆等粮食作物的及时播种。
夏粮收购是保障粮农收益、稳定粮食市场的关键环节。农行高度重视夏粮收购金融服务工作，成立夏粮收购金融服务工作领导小组，由行长担任组长，统筹推进夏粮收购金融服务工作；制定专项服务方案，明确责任分工、服务措施和工作要求。针对夏粮收购主体多元化的特点，农行区分国有粮库、民营收购企业、种粮大户等不同主体的需求，提供差异化的金融服务。对国有粮库，开通资金结算“绿色通道”，保障收购资金及时足额到位，同时提供现金管理、资金监管等增值服务；对民营收购企业，加大信贷支持力度，推出“夏粮收购贷”，解决其收购难题，贷款额度最高可达2000万元，期限最长可达6个月；对种粮大户，提供上门结算服务，配备移动POS机、便携式现金存取设备等，为粮农提供现金兑换、转账汇款、粮款查询等一站式服务。同时，农行在夏粮主产区的收购点设立临时服务站，搭建服务帐篷，配备饮用水、防暑药品等物资，为粮农提供温馨便捷的服务。2024年夏粮收购期间，农行累计投放夏粮收购贷款600余亿元，办理粮食收购资金结算业务2.3万笔，金额达1200余亿元，确保了粮农“粮出手、钱到手”。在河南周口，夏粮收购高峰期，农行在当地10余个主要收购点设立临时服务站，安排20余名客户经理现场服务，仅一天就办理资金结算业务300余笔，金额达100余万元。一位卖粮的农户说：“现在卖粮真方便，钱直接转到银行卡里，安全又快捷，还能在服务站喝到水、领到防暑药品，农行想得太周到了！”
在保障农业生产的同时，农行积极助力农村人居环境整治、农田水利建设等乡村建设重点领域，推动宜居宜业和美乡村建设。针对农村人居环境整治项目周期长、资金需求大的特点，农行推出“乡村人居环境贷”，重点支持农村生活垃圾处理、污水处理、村容村貌提升、厕所革命等项目；针对农田水利建设的需求，推出“良田贷”，支持高标准农田建设、农田灌溉设施改造、防洪排涝工程等项目。为了提高贷款投放效率，农行简化审批流程，实行“银政合作+批量审批”模式，与地方政府建立信息共享机制，精准对接项目需求。同时，农行还创新担保方式，引入政府融资担保公司担保、集体资产抵押等方式，解决农村建设项目抵押担保不足的问题。
在江苏苏州，农行投放“乡村人居环境贷”3亿元，支持当地农村生活污水治理项目。该项目覆盖15个行政村，建设污水处理设施20座，铺设污水管网50公里，实现了农村生活污水的集中处理，处理后的污水达到国家一级A排放标准，有效改善了农村生态环境。项目建成后，当地农村的水质明显改善，村容村貌更加整洁，村民的生活质量大幅提升。在湖北襄阳，农行投放“良田贷”5亿元，支持高标准农田建设项目，建成高标准农田8万余亩。项目实施后，通过土地平整、土壤改良、灌溉设施配套等措施，农田的耕作条件得到显著改善，粮食综合生产能力提高20%以上，每亩粮食产量增加100公斤左右，带动周边农户每亩增收200元以上。此外，农行还积极支持乡村旅游、农村电商等乡村特色产业发展，推出“乡村旅游贷”“农村电商贷”等特色产品，助力农村产业融合发展。在浙江安吉，农行支持当地打造“美丽乡村”旅游品牌，投放乡村旅游贷款8亿元，支持建设农家乐、民宿、旅游景区等项目。如今的安吉，乡村旅游产业蓬勃发展，共有农家乐、民宿2000余家，年接待游客超1000万人次，实现旅游收入超50亿元，带动了当地餐饮、住宿、农产品销售等相关产业的发展，为农户提供了大量就业岗位。在广东揭阳，农行支持农村电商产业发展，投放农村电商贷款3亿元，帮助当地建设电商产业园2个，培育电商企业100余家。电商产业园配备了仓储物流、产品展示、培训孵化等设施，为电商企业提供一站式服务。通过电商平台，当地的特色农产品如青梅、荔枝、橄榄等销往全国各地，年销售额突破10亿元，带动农户增收致富。
脱贫攻坚成果的巩固拓展是乡村振兴的前提和基础。农行始终将巩固拓展脱贫攻坚成果作为重要政治任务，持续加大对脱贫地区、脱贫人口的金融支持力度，健全防止返贫动态监测和帮扶机制，助力脱贫地区实现高质量发展。针对脱贫地区产业基础薄弱的问题，农行重点支持脱贫地区特色产业发展，推出“脱贫地区产业贷”，加大对脱贫地区农产品种植、养殖、加工等产业的信贷支持力度，贷款利率实行优惠政策，同时提供技术指导、产销对接等配套服务；针对脱贫人口的就业和创业需求，推出“脱贫人口创业贷”，为脱贫人口提供创业启动资金和就业技能培训支持，贷款额度最高可达20万元，期限最长可达3年，符合条件的可享受财政贴息。
在贵州毕节，农行投放脱贫地区产业贷10亿元，支持当地发展茶叶、中药材等特色产业。通过“银行+企业+合作社+脱贫户”的模式，带动脱贫人口就业2万余人。企业负责提供种苗、技术指导和产品收购，合作社组织脱贫户开展种植，农行提供信贷支持，形成了完整的产业链条。脱贫户通过参与产业发展，人均年收入增长3万余元，实现了稳定脱贫。在甘肃定西，农行投放脱贫人口创业贷5亿元，帮助3000余名脱贫人口实现创业就业。针对当地脱贫人口缺乏创业技能的问题，农行联合当地人社部门开展创业技能培训，培训内容包括种植养殖技术、餐饮服务、电商运营等，累计培训脱贫人口5000余人次。通过培训和信贷支持，许多脱贫人口成功创业，开办了农家乐、养殖场、电商店铺等，实现了从“输血”到“造血”的转变。此外，农行还积极参与定点帮扶工作，选派优秀干部到脱贫县、脱贫村担任和驻村工作队队员，帮助当地完善基础设施、发展特色产业、提升公共服务水平。截至2024年6月末，农行定点帮扶的5个脱贫县全部实现脱贫摘帽，累计投入帮扶资金20余亿元，实施帮扶项目500余个，帮助脱贫村发展特色产业30余个，建设道路、水利、教育、医疗等基础设施项目200余个，带动脱贫人口增收致富。
为了进一步提升乡村金融服务的普惠性和可得性，农行还积极推进农村信用体系建设，开展信用户、信用村、信用乡（镇）“三信”创建活动。通过收集农户的信用信息，建立农户信用档案，对农户进行信用评级，根据信用评级结果给予不同的信贷支持政策。信用等级高的农户可以享受更高的贷款额度、更优惠的利率和更便捷的审批流程。截至2024年6月末，农行已在全国建立农户信用档案1.2亿户，评定信用户8000余万户、信用村5万余个、信用乡（镇）3000余个。农村信用体系建设的推进，有效改善了农村信用环境，降低了金融机构的信贷风险，为乡村金融服务的可持续发展奠定了良好基础。
